Adquirir a casa própria não é uma tarefa fácil, principalmente quando não existe um planejamento antecipado por trás desse desejo. Entretanto, com o passar do tempo, diversas maneiras vêm auxiliando os consumidores que pretendem obter um novo lar para morar, independente do motivo: sair da casa dos pais, casamento, aumento ou diminuição da família, entre outros. Por isso, o VivaReal separou três medidas que podem auxiliar você a realizar o sonho de comprar o seu empreendimento.

Modos de utilizar financiamento imobiliário

Muita gente tem dúvidas em relação a essa questão. Afinal, o financiamento imobiliário só pode ser utilizado para a aquisição de um imóvel novo? Ou também pode-se solicitar esse tipo de empréstimo quando se deseja comprar algo na planta ou usado?

A verdade é que o financiamento imobiliário pode ser solicitado em todas essas situações e, ainda, quando se deseja construir ou reformar um imóvel. Obviamente, a aprovação ou não do financiamento está intimamente atrelada à situação do bem a ser adquirido junto ao município (se ele está ou não regularizado), à comprovação de renda e à apresentação de toda a documentação necessária.

Dessa maneira, não importa se você utilizará o financiamento imobiliário para comprar um imóvel novinho em folha, um usado que necessita de reforma ou até mesmo um que ainda nem terminou de ser construído. O essencial é cumprir todos os pré-requisitos solicitados para que esse tipo de empréstimo possa ser concedido.

E o programa Minha Casa Minha Vida, como funciona?

O programa Minha Casa Minha Vida foi criado pelo Governo Federal em 2009 e tem como objetivo principal oferecer condições atrativas para o financiamento de moradias para famílias de baixa renda em todo o Brasil. Em parceria com governos estaduais, municipais e organizações sem fins lucrativos, o programa já beneficiou mais de 10,8 milhões de famílias em todo o país, que conseguiram realizar o sonho da aquisição da casa própria.

Intermediado pela Caixa Econômica Federal, o Minha Casa Minha Vida facilita o financiamento de imóveis a partir do pagamento de 10% do valor do imóvel de entrada e parcelamento dos 90% restantes em até 35 anos. A grande vantagem do programa está nas suas taxas de juros significativamente mais baixas do que as praticadas pelos demais bancos, que são calculadas conforme a renda de cada família.

Obviamente, para participar do programa, é necessário cumprir alguns requisitos básicos. Existem atualmente 2 faixas de renda familiar contempladas:

• Famílias com renda bruta total até R$ 1.800: nesses casos, o prazo de pagamento pode ser de até 120 meses, com prestações mensais que não comprometam mais de 5% da renda total da família e que sejam de, no mínimo, R$ 25. A garantia para o empréstimo é o próprio imóvel adquirido, o que facilita muito a vida de quem não possui outro bem a ser dado como garantia de quitação do empréstimo.

• Famílias com renda bruta total até R$ 6.500: nessa situação, em que a renda bruta familiar é maior, o programa oferece uma gama maior de tipos de financiamento. É possível financiar a compra de imóveis novos, com até 30 anos para a quitação; a construção de residências; bem como a aquisição de imóveis na planta.

Outra grande vantagem do programa Minha Casa Minha Vida é o fato de que as burocracias para a aprovação do financiamento costumam ser mais simples e rápidas. Caso você se encaixe na faixa de renda até R$ 1.800 mensais brutos, é necessário inscrever-se na prefeitura de sua cidade ou em alguma entidade organizadora e iniciar o processo de seleção.

Por outro lado, se a sua família possui renda mensal de até R$ 6.500, é possível solicitar o financiamento tanto por meio de uma entidade organizadora quanto de forma individual, usando a simulação disponível no site do programa. Com ela, é possível saber quanto você poderá investir, qual é o valor das parcelas e o tempo total do financiamento.

A partir disso, basta entregar a documentação necessária em uma agência da Caixa Econômica Federal e dar abertura ao processo.

Após análise do cadastro e documentação pelo banco (ou sorteio das unidades, no caso das famílias com menor renda), a Caixa entra em contato com você para esclarecer as condições do financiamento mais adequadas ao seu caso. Após a aprovação e validação do cadastro, o contrato é assinado e o dinheiro para a compra do imóvel é liberado.

Posso usar o FGTS para obter a casa própria?

O FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) nada mais é do que um fundo pago pelos empregadores a seus empregados, depositado em uma conta específica na Caixa Econômica Federal aberta automaticamente na assinatura de um contrato de trabalho.

O que muita gente não sabe, porém, é que o FGTS, além de ser um fundo de reserva a ser sacado quando você perde o emprego ou se aposenta, também pode ser utilizado para a compra da casa própria!

Para que você possa lançar mão desse recurso para adquirir o seu imóvel, é necessário que você cumpra, obrigatoriamente, 4 requisitos básicos. São eles:

• Ter pelo menos 3 anos de carteira de trabalho assinada. Esse período não precisa, necessariamente, ser contínuo;
• Não ter nenhum outro financiamento imobiliário em andamento em nenhuma parte do país;
• Não ser o proprietário de nenhum imóvel no mesmo município onde deseja adquirir o novo; e
• Trabalhar ou morar no mesmo município em que deseja adquirir o novo imóvel.

Caso você atenda esses 4 requisitos, é necessário, então, juntar toda a documentação que comprove que você realmente pode ser beneficiado por esse sistema. Carteira de trabalho, comprovante de residência (conta de água ou luz), certidão de nascimento e casamento (quando pertinente), carteira de identidade e CPF são os principais.

Além disso, é obrigatório anexar também a certidão de matrícula e a cópia do IPTU do imóvel que se deseja adquirir, comprovando que ele está em situação regular. Imóveis irregulares não podem ser adquiridos por meio do FGTS.

Existe, também, um limite de valor do imóvel para que seja possível solicitar o saque de seu FGTS, que é redefinido periodicamente. Ainda, é obrigatório que o imóvel esteja situado em área urbana (dentro das cidades), e que seja destinado à moradia do trabalhador e sua família.

Para realizar o saque de seu FGTS com o objetivo de adquirir a sua casa própria, você deve solicitá-lo a um agente financeiro (bancos, consórcios ou companhias de crédito imobiliário cadastrados e autorizados a realizar essa transação) por meio de um documento em que constará o valor do FGTS que você deseja sacar, já que é possível solicitar apenas parte do montante. O restante continuará depositado, rendendo normalmente.

O agente comunica então a Caixa Econômica Federal, que libera o valor do FGTS na conta do vendedor responsável. Ou seja, nesses casos, você não lidará diretamente com o dinheiro. O processo de liberação do FGTS para a compra de imóveis geralmente demora, em média, 5 dias para ser concluído.